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2020在線保險TOP50

2021-01-04 eNet&Ciweek/秦牧

2020年度在線保險企業(yè)50強
RK企業(yè)備注
1眾安保險中國首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司
2泰康在線泰康保險集團發(fā)起成立的大型互聯(lián)網(wǎng)保險公司
3易安保險互聯(lián)網(wǎng)保險公司
4水滴互助網(wǎng)絡互助保障社群
5安心保險全國首批創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)保險公司
6騰訊微保騰訊旗下保險代理平臺
7和泰人壽國內首個互聯(lián)網(wǎng)壽險公司
8靈犀金融車險聚合平臺
9信美相互相互制人壽保險組織
10意時網(wǎng)保險產品B2B分銷網(wǎng)絡
11慧擇網(wǎng)一站式互聯(lián)網(wǎng)保險服務平臺
12開心保互聯(lián)網(wǎng)保險精選定制平臺
13輕松籌大病籌款平臺
14保險極客企業(yè)員工保險平臺
15悟空保互聯(lián)網(wǎng)保險科技平臺
16南燕信息互聯(lián)網(wǎng)保險SaaS平臺
17盛世大聯(lián)保險代理服務平臺
18新一站第三方保險電子商務平臺
19車車科技專注保險數(shù)字化交易的科技公司
20愛??萍?/td>綜合性保險服務提供商
21宜信博誠保險提供風險管理、保險咨詢、投保服務、查勘理賠等服務
22眾托幫醫(yī)療互助平臺
23匯友相互中國首家專業(yè)服務于住建及工程領域的相互保險企業(yè)
24多保魚互聯(lián)網(wǎng)保險平臺
25大特保互聯(lián)網(wǎng)人身健康險專家
26最惠保移動車險比價平臺
27中保車服互聯(lián)網(wǎng)車險理賠平臺
28微??萍?/td>為保險行業(yè)提供綜合性支付結算信息平臺
29大家保險資訊和產品搜索、比較、預訂的服務平臺
30保險師服務于保險代理人和保險公司的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺
31四葉草車險互聯(lián)網(wǎng)車險服務平臺
32健保通健康保險第三方結算服務提供商
33深藍保專業(yè)保險評測機構
34大象保險智能保險顧問平臺
35壁虎互助互助保險平臺
36小雨傘保險保險特賣平臺
37豆包網(wǎng)智能保險科技服務商
38十一貝互聯(lián)網(wǎng)保險公司
39樂約健康“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療健康”商業(yè)保險直付平臺
40壹心科技保險智能平臺運營商
41大樹保中國新藍領職業(yè)社群保險平臺
42薄荷保互聯(lián)網(wǎng)保險咨詢服務平臺
43保準牛企業(yè)場景定制化保險平臺
44風險管家在線風險管理和保險經紀服務提供商
45OK車險基于手機UBI的互聯(lián)網(wǎng)車險服務平臺
46趣保保險掌上投保APP
47壹互聯(lián)國內領先的金融保險業(yè)整合服務供應商
48i云保互聯(lián)網(wǎng)保險產品推廣平臺
49熊貓車險對接多家保險公司的互聯(lián)網(wǎng)車險平臺
50運動保互聯(lián)網(wǎng)體育保險
2021.01德本咨詢/eNet研究院/互聯(lián)網(wǎng)周刊選擇排行



近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)等技術在保險行業(yè)不斷深入運用,互聯(lián)網(wǎng)保險作為保險銷售與服務的一種新形態(tài),深刻影響著保險業(yè)態(tài)和保險監(jiān)管。據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會的公開數(shù)據(jù),2019年互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場全年累計實現(xiàn)規(guī)模保費1857.7億元,較2018年同比增長55.7%。  

互聯(lián)網(wǎng)經濟發(fā)展,為保險行業(yè)帶來了明顯的增量市場。特別是新冠肺炎疫情暴發(fā)后,保險行業(yè)數(shù)字化轉型進一步受到關注。

科技加持,激發(fā)更大市場空間  

近年來,新興互聯(lián)網(wǎng)保險激發(fā)出巨大的市場空間。尤其是這次疫情,傳統(tǒng)保險業(yè)務發(fā)展受阻,而線上業(yè)務卻表現(xiàn)紅火。螞蟻金服下的螞蟻保險、三馬旗下的眾安保險、騰訊旗下的微保,從今年已經發(fā)布的數(shù)據(jù)來看,都逆勢大幅增長。

相較于傳統(tǒng)的保險公司,新興的互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)雖然在體量上處于弱勢,但APP等軟件的活躍度卻非?;钴S。據(jù)易觀數(shù)據(jù)統(tǒng)計,眾安保險APP平均月度活躍用戶由2016年28.7萬躍升至2020年242.9萬,5年間增幅約746.3%,月度活躍用戶規(guī)模大幅提升。隨著保險科技應用不斷加深,新興互聯(lián)網(wǎng)保險為沉寂已久的保險行業(yè)帶來了驚人的活力。

活躍用戶不斷攀升的背后,是互聯(lián)網(wǎng)險企依托保險科技的加持和場景生態(tài)的布局,帶動智能化服務能力不斷提升,產品和服務更貼合用戶需求。借助大數(shù)據(jù)、人工智能等手段,保險行業(yè)能夠精準分析用戶需求,并通過智能客服在線為客戶解決問題。復旦大學風險管理與保險學系主任許閑指出,經過這次疫情,從線下轉線上,以科技驅動有質量的增長將成為眾多保險公司的共識。

創(chuàng)新

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)等技術手段在保險行業(yè)得到廣泛且深入的應用,互聯(lián)網(wǎng)保險實現(xiàn)了較快發(fā)展。但在互聯(lián)網(wǎng)保險高速發(fā)展的過程中,銷售誤導等風險始終備受關注。2020年第三季度保險消費投訴情況顯示,在財險公司億元保費投訴量前十名中,4家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司全部上榜;而且,還有3家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司位列財險公司銷售糾紛投訴量前十名,包括夸大保險責任收益等在內的銷售誤導本就是保險行業(yè)的頑疾,而互聯(lián)網(wǎng)保險市場由于產品同質化嚴重、競爭日趨白熱化,銷售誤導風險更加突出。

因此,對于保險機構而言,相較于博取眼球、吸引流量的營銷手段,更應注重提升自身科技應用水平和服務能力,踏踏實實地依靠技術、數(shù)據(jù)等手段,貼合消費者個性化、場景化、碎片化的保障需求,展開實實在在的創(chuàng)新,在規(guī)范發(fā)展的前提下,不斷改善和豐富互聯(lián)網(wǎng)保險產品供給,把握互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的機遇,拓展自身發(fā)展空間。

全面進入持牌時代

12月14日,中國銀保監(jiān)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》),并將于2021年2月1日起正式實施。新規(guī)的正式推出,意味著互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管和發(fā)展都將進入一個新階段。

現(xiàn)行的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》實施于2015年10月1日,規(guī)定了“第三方網(wǎng)絡平臺”通過保險機構備案后可以從事互聯(lián)網(wǎng)保險活動。自此,中國互聯(lián)網(wǎng)保險初步形成了以第三方網(wǎng)絡平臺(渠道)合作為主,公司自營平臺(官網(wǎng)、官微等)為輔的發(fā)展格局。

而即將實行的《辦法》刪除了“第三方網(wǎng)絡平臺”的描述,對可以開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)的保險機構進行了詳細說明,進一步強化了持牌經營原則?;ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務的明確劃分,標志著“第三方網(wǎng)絡平臺”的時代即將結束,之前的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺也將面臨如何過渡到《辦法》要求的問題。《辦法》的出臺宣告互聯(lián)網(wǎng)保險全面進入持牌時代。

正當其時

目前來看,互聯(lián)網(wǎng)場景保險主要業(yè)務集中在網(wǎng)絡購物、支付消費、旅游出行三大場景。從目前這些場景銷售的互聯(lián)網(wǎng)保險來看,大多數(shù)經營模式不符合《辦法》要求。這意味著互聯(lián)網(wǎng)保險的轉型過渡期正式開啟,從互聯(lián)網(wǎng)保險機構到互聯(lián)網(wǎng)保險產品再到互聯(lián)網(wǎng)保險的運營,中國互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務正面臨一次重大重塑。

從2015年到2020年,互聯(lián)網(wǎng)保險作為保險銷售與服務的一種新形態(tài),正在深刻地影響著保險業(yè)態(tài)。隨著《辦法》的出臺,2021年的互聯(lián)網(wǎng)保險也必將迎來更加規(guī)范的一年?;ヂ?lián)網(wǎng)保險的規(guī)范化與轉型,可謂正當其時。

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